Der Privatkredit
Ein Privatkredit wird auch „Konsumentendarlehen“ genannt und wird nicht grundpfandrechtlich abgesichert (keine Eintragung im Grundbuch)
Die Bedingungen für einen Privatkredit können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, aber im Allgemeinen müssen Kreditnehmer eine Bonitätsprüfung durchlaufen und nachweisen, dass sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
Die Zinsen für Privatkredite sind zwar aufgrund der Blanco Gewährung etwas teurer als Hypotheken aber immer noch deutlich billiger als tägliche fällige Kredite auf Girokonto (Dispo) und /oder Kreditkarten.
Es ist wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob ein Privatkredit die richtige Option für die eigene finanzielle Situation ist, und die Bedingungen und Zinssätze von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.
Vorteile
- Darlehen ab 1.000 Euro bis zu 75.000 Euro
- kein Immobilienbesitz nötig
- Gesamtlaufzeit bis 10 Jahre möglich
- Jederzeit zu 100% ablösbar
- bei 90% aller Darlehensgeber (Sparkassen und Banken) ohne Vorfälligkeitsentschädigung („Strafzins“, „Bearbeitungsgebühr“)
- kein Nachweispflicht für die Verwendung bei neutraler Beantragung
- bessere Konditionen bei z.B. PKW und Modernisierungskrediten (hier werden Nachweise für die Verwendung angefordert)
- Ablösung laufender Verbindlichkeiten
- Schnelle Bearbeitung und Auszahlung
- Geringe Unterlagenanforderung
- keine Altersbegrenzung (Mindestalter 18 Jahre natürlich vorausgesetzt)
Verwendung (Beispiele)
- freie Anschaffungen
- Zusammenfassung von Krediten
- Ausgleich von Konten (Girokonto, Kreditkarten, Rahmenkrediten o.ä.)
- PKW-Finanzierung (den KFZ-Brief bekommt man auch ausgehändigt)
- Wohnmobil
- Außenanlage
- Modernisierungen
- Renovierungen
- Urlaub
- Möbel, Küche
Voraussetzungen
- Bonität
- Lohn, Gehalt, Bezüge, Rente, Pension
- keine Probezeit (mindestens 6 Monate Beschäftigung)
- keine negativen Schufa-Einträge (ggf. vorher eine Selbstauskunft einholen)
- positiver Schufa-Score (das Ergebnis erfolgt nach Prüfung)
- Verhältnismäßigkeit Darlehen zum monatlichen Einkommen sollte passen (bsp. 75.000 Euro => 800 Euro monatliche Rate, können nicht mit einem mtl. Nettolohn von 1.800 Euro beglichen werden)
- Unterlagen
- a) die letzten drei Abrechnungen
- b) aktuelle Bezügemitteilung, aktueller Renten- oder Pension- Bescheid zzgl. Kontoauszug der letzten drei Monate (Einkommenseingänge)
- gültige Legitimation (Personalausweis, Reisepass mit Meldebestätigung, ggf. Aufenthaltsgenehmigung -erlaubnis)
- vollständige Kontoauszüge Girokonten (1- 3 Monate) (Online-Banking Ausdrucke reichen aus)
- bei Ablösungen => laufende Darlehensverträge