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Die Anschlussfinanzierung

Bei Ihrer laufenden Immobilienfinanzierung haben Sie sich bei Abschluss für eine Zinsbindung entschieden und Sie stehen vor der Entscheidung, was Sie nun tun müssen, da die Vertragslaufzeit ausläuft.
In der Regel wird Ihnen ein Angebot ca. 6-12 Monate vor Ende der Zinsbindung berechnet und von Ihrem aktuellen Vertragspartner zugesendet.

Hier aber Achtung:

Hier nutzen die Vertragspartner unsere Bequemlichkeit zu ihrem Vorteil aus!

„Sie sind faul und bequem“

ist die weitläufigste Annahme bei allen Unternehmen, bei denen Sie laufende Verträge haben. Nur eine Unterschrift und die Verlängerung Ihres bestehenden Vertrags ist erledigt.

Bekommen Sie dafür die aktuell besten und günstigsten Konditionen?! – eher nicht, und so wechseln viele zum Jahresende Ihre Stromanbieter und Versicherungen, um sich vielleicht ein paar hundert Euro zu sparen. Bei einer Anschlussfinanzierung sieht es ganz genauso aus, nur dass wir hier über weit höhere Beträge und Einsparungen sprechen.

Auch die Banken, Sparkassen und Darlehensgeber geben die besten Konditionen i.d.R. nur bei NEU-Abschlüssen und nicht für Bestandskunden. Bei Zinsunterschieden durchschnittlich von 0,75% sind das bei einer 10-jährigen Zinsbindung und 100.000 Euro Darlehensbetrag ca. 7.500 Euro.

Der Zeitaufwand ist natürlich größer, weil man wieder erst alle kompletten Unterlagen       (Objekt- und Bonitätsunterlagen ) „raussuchen“ und vorlegen muss, aber diesen „Aufwand“ sollte man bei dieser großen Ersparnis gerne betreiben. Solch einen „Stundenlohn“ bekommt man nur selten.

Das Forwarddarlehen

Was die meisten jedoch nicht wissen, dass man sich die Konditionen für die eigene Anschlussfinanzierung auch schon bis zu 5 !!! Jahre, im Vorfeld sichern kann. Im fachlichen Bereich spricht man von „Forward Darlehen“, wobei Forward-Aufschläge auf den aktuellen Zins aufgeschlagen werden, wenn z.B. die Weiterfinanzierung erst in 3 Jahren stattfinden soll.

Hier kann man sich den aktuellen Marktzins zzgl. den Aufschlägen sichern, wenn man damit rechnet das der Zins weiter ansteigt, was er ja in den letzten Monaten getan hat.

Bsp. Der Zinssatz für Ihre Finanzierung wäre 3,80% wenn Sie Ihre Restsumme in den kommenden 12 Monaten schon ablösen könnten. 

Ihre Anschlussfinanzierung kann und wird erst in 3 Jahren stattfinden. 

Sie möchten sich aber heute schon die Konditionen für in 3 Jahren sichern, weil Sie der Annahme sind, dass die Zinsen weiter steigen. 

Mit den Aufschlägen für eine Forward Darlehen liegen Sie dann heute bei 4,40%. Wenn die Zinsen jedoch weiter steigen und Sie noch 2 Jahre abwarten, kann der Zinssatz möglicherweise bei 6,00% liegen und es wäre jetzt mit 4,40% die günstigere Möglichkeit gewesen.

Sie entscheiden, wann die beste Zeit zum Tanken ist, und vergleichen Cent-Beträge bei 50 Liter Tankvolumen?! – Dann verpassen Sie nicht die Zeit, um richtig zu vergleichen und zu Sparen.
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Bei laufenden Verträgen

>10 Jahre Zinsbindung

Wenn Sie eine langfristige Zinsbindung, über 10 Jahre Zinsbindung, abgeschlossen hatten, so kommen Sie nach 10 Jahren + 6-monatiger Kündigungsfrist, ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus Ihren laufenden Verträgen. Dies ist das kundenseitige Sonderkündigungsrecht nach §489 BGB. 

Beispiel: 
Sie haben 2015 einen Vertrag mit 15-jähriger Zinsbindung abgeschlossen. Ihr Darlehen wurde am 01.06.2015 vollständig ausgezahlt.  Die vertragliche Zinsbindung läuft am 30.03.2030 aus. Sie haben die Möglichkeit zum 01.12.2025 (Datum vollständige Auszahlung + 6-monatige Kündigungsfrist) das Darlehen fristgerecht zu kündigen und sich heute schon die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.

Datenschutzhinweise und Einwilligungserklärung gemäß Art. 13 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

 

Mit den nachfolgenden Datenschutzhinweisen möchten wir Ihnen einen Überblick über die Erhebung und Verarbeitung Ihrer Daten bei uns im Unternehmen geben. Ferner möchten wir Ihnen darlegen, warum wir welche Daten erheben und welche Rechte Ihnen in diesem Zusammenhang zustehen.

 

1.  Wer ist verantwortlich für die Datenverarbeitung und wer ist mein Ansprechpartner bei datenschutzrechtlichen Anliegen?

 TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal
0176/64230669
info@tk-finanzierungen.de

  1. Welche Daten erheben und verarbeiten wir und aus welchen Quellen erhalten wir diese?

Wir erheben und verarbeiten ausschließlich folgende, für unsere Dienstleistung relevante personenbezogene Daten, wie z.B.:

  • Personalien (Name, Adresse, Geburtstag und -ort, Familienstand, Beruf, Staats- angehörigkeit)
  • weitere Kontaktdaten wie Telefon, Fax und E-Mail oder vergleichbare Daten
  • Daten zur Legitimation Ihrer Person (z.B. Ausweis- oder Reisepassdaten)
  • Daten, die darüber hinaus zur Sicherstellung einer qualifizierten Beratung dienen (Informationen über Kinder, berufliche Situation, Einkommen, Geldanlagen, Finanz- und Vermögenssituation, Wohn- und Immobilienstatus, Kredite, Bankverbindung und vergleichbare Daten)
  • Daten, die aufgrund gesetzlicher Vorgaben durch uns (z.B. GwG) erhoben werden müssen.

Diese Daten erhalten wir im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung und deren Anbahnung von Ihnen. Zudem können wir – sofern im Rahmen unserer Dienstleistung erforderlich – Daten verarbeiten, die wir aus öffentlich zugänglichen Quellen (z.B. Schuldnerverzeichnisse, Handels- und Vereinsregister, Grundbücher, o.ä.) zulässigerweise erhalten haben.

 

3.  Zu welchem Zweck und auf welcher Rechtsgrundlage verarbeiten wir Ihre Daten?

Wir verarbeiten Ihre Daten entsprechend den Vorgaben der Europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt unter anderem aufgrund der von Ihnen erteilten Einwilligung. Umfang und Zweck der diesbezüglichen Datenverarbeitung ergibt sich aus der Einwilligungserklärung. Rechtsgrundlage hierfür ist Art. 6 Abs. 1 lit. a EU- Datenschutzgrundverordnung (DSGVO). Weiterhin erfolgt die Erhebung und Verarbeitung personenbezogener Daten zur Begründung eigener vertraglicher Verhältnisse zwischen Ihnen und uns. Wir benötigen die entsprechenden Daten ebenfalls zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen im Rahmen der Vermittlung von Verträgen zwischen Ihnen und dem jeweiligen Produktgeber.

 

Die Erhebung und Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt ebenfalls, um Sie bei der Schadensabwicklung betreuen zu können sowie zur Änderung und/oder Beendigung bestehender Verträge. Als Rechtsgrundlage hierfür dient Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO.

Soweit eine Verarbeitung personenbezogener Daten zur Erfüllung einer rechtlichen, insbesondere gesetzlichen Verpflichtung erforderlich ist, der unser Unternehmen unterliegt, dient Art. 6 Abs. 1 lit. c DSGVO als Rechtsgrundlage.

Für den Fall, dass lebenswichtige Interessen der betroffenen Person oder einer anderen natürlichen Person eine Verarbeitung personenbezogener Daten erforderlich machen, dient Art. 6 Abs. 1 lit. d DSGVO als Rechtsgrundlage.

Ist die Verarbeitung zur Wahrung eines berechtigten Interesses unseres Unternehmens oder eines Dritten erforderlich und überwiegen die Interessen, Grundrechte und Grundfreiheiten des Betroffenen das erstgenannte Interesse nicht, so dient Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung (z.B. Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten, Anspruchsdurchsetzung etc.).

Die bereitgestellten Daten werden verarbeitet:

  • zum Zwecke der Erfüllung eines Maklervertrages (Art. 6 Abs. 1 Lit. B DS-GVO),
  • zur Wahrung berechtigter Interessen (Art. 6 Abs. 1 Lit. F DS-GVO, z.B. Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Kundenansprache, Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten)
  • zu den Zwecken, zu denen Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben (Art. 6 Abs. 1 Lit. A DS- GVO).

4.  Wer erhält Zugriff auf Ihre Daten?

Innerhalb unseres Unternehmens erhalten diejenigen Mitarbeiter Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur Erfüllung unserer vertraglichen und/oder gesetzlichen Pflichten benötigen, also mit der vertraglichen Abwicklung betraut sind. In diesem Zusammenhang können das auch von uns eingesetzte Dienstleister und Erfüllungsgehilfen sein sowie Kooperationspartner, Banken, Netzwerkpartner und Versicherungen.

Soweit wir Ihre Daten an Empfänger außerhalb unseres Unternehmens weitergeben, erfolgt dies ausschließlich zur Erfüllung unserer Vertragspflichten im Rahmen unseres Geschäftszweckes, aufgrund gesetzlicher Bestimmungen oder Ihrer ausdrücklich erteilten Einwilligung. Zur Erfüllung unserer Vertragspflichten arbeiten wir u.a. mit folgenden Stellen zusammen:

  • Kooperationspartner, wie B. Finanzdienstleister, Versicherungs- und Immobilienmakler
  • Technische und sonstige Dienstleister, die für uns tätig sind
  • Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer
  • Notare

5.  Über welchen Zeitraum werden Ihre Daten gespeichert?

Die Verarbeitung und Speicherung Ihrer Daten erfolgt grundsätzlich nur solange, wie dies für die Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten erforderlich ist. Soweit gesetzlich Vorgaben bestehen, wie z.B. gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder eine Aufbewahrung im berechtigten Interesse liegt, z.B. zur Erhaltung von Beweismitteln im Rahmen der gesetzlichen Verjährungsvorschriften, kann eine darüber hinausgehende Verarbeitung erforderlich sein.

 

6.  Welche Datenschutzrechte stehen Ihnen zu?

Jeder betroffenen Person steht ein Auskunftsrecht (Art. 15 DSGVO), das Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO), das Recht auf eine eingeschränkte Verarbeitung (Art. 18 DSGVO), ein Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO), ein Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) sowie ein Recht auf Datenübertragbarkeit (Art. 20 DSGVO) zu.

Erfolgt die Datenverarbeitung auf Grundlage einer Einwilligung, können Sie diese Einwilligung jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Die bis zum Zeitpunkt des Widerrufs erfolgte Datenverarbeitung bleibt rechtmäßig.

Des Weiteren steht Ihnen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.

 

7.  Bin ich verpflichtet, meine Daten bereitzustellen?

Für die Aufnahme der Geschäftsbeziehung sowie die Durchführung und Erfüllung der vertraglichen Pflichten ist es erforderlich, dass Sie uns die dafür notwendigen personenbezogenen Daten zur Verfügung stellen. Ferner kann die Verpflichtung zur Datenerhebung gesetzlich vorgeschrieben sein. Stellen Sie diese Daten nicht zur Verfügung ist ein Vertragsschluss oder die Durchführung desselben nicht möglich.

 

Widerspruchsrecht

Hinweis zum Widerspruchsrecht gemäß Art. 21 DSGVO

1.  Widerspruch im Einzelfall

Aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben können, haben Sie das Recht, jederzeit gegen die Verarbeitung Sie betreffender personenbezogener Daten aufgrund von Art. 6 Abs. 1 e) DSGVO (Datenverarbeitung im öff. Interesse) und Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO (Datenverarbeitung aufgrund berechtigter Interessen) Widerspruch einzulegen.

Ist Widerspruch eingelegt worden, erfolgt eine Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht mehr, es sei denn es liegen nachweislich zwingende Gründe vor, die Ihre Interessen, Rechte und Freiheiten überwiegen. Eine weitere Verarbeitung ist auch dann möglich, wenn die Verarbeitung der Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen dient.

2.  Widerspruch gegen Direktwerbung

Unter Umständen werden Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet um Direktwerbung zu betreiben. Gegen eine solche Verarbeitung haben Sie das Recht jederzeit Widerspruch einzulegen. Dies gilt ebenfalls für das Profiling, soweit es mit der Direktwerbung in Verbindung steht.

Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und ist zu richten an:

 

TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal
0176/64230669
info@tk-finanzierungen.de

 

Einwilligungserklärung

 

Ich bin einverstanden, dass die folgenden besonderen Kategorien von personenbezogenen Daten im Rahmen des Geschäftszweckes verarbeitet werden:

  • Rassische und ethnische Herkunft
  • Religiöse oder weltanschauliche Überzeugungen
  • Gewerkschaftszugehörigkeit
  • Genetische Daten
  • Biometrische Daten
  • Gesundheitsdaten
  • und die unter Punkt 2 aufgeführten Daten

Ich erkläre mich ferner einverstanden, dass meine personenbezogenen Daten, zu folgenden, weiteren Zwecken verarbeitet werden dürfen (bitte ankreuzen):

 

Wie darf eine Kontaktaufnahme erfolgen?

 

per Telefon, per Fax, per Post, per E-Mail, über sonstige Medien; wie z.B. WhatsApp und/oder SMS

 

Wofür erfolgt die Kontaktaufnahme?

 

zu Werbe- und Marketingzwecken, zur Vorstellung weiterer Produkte und/oder Dienstleistungen für weitere, qualifizierte Angebote

 

Ich bin mit vorgenanntem Datenaustausch Punkt 4 einverstanden.

 

Diese Einwilligung kann jederzeit ohne Angabe von Gründen – jedoch nur für die Zukunft – widerrufen werden. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt davon unberührt. Die Rechte auf Auskunft, Berichtigung, Löschung oder Sperrung der personenbezogenen Daten können jederzeit gegenüber dem Makler sowie den zuvor genannten Stellen geltend gemacht werden.

Impressum

Angaben gemäß § 5 TMG

Torsten Kotzan
Immobiliendarlehnsvermittler
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal

Kontakt

Telefon: +49 176-64230669
E-Mail: anfrage@tk-finanzierungen.de

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Wir sind nicht bereit oder verpflichtet, an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen.

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