Immobilien-Finanzierung: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Immobilienfinanzierung: So viel Haus kann ich mir leisten?

Die Immobilienfinanzierung ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zum Eigenheim. Doch wie viel Immobilie können Sie sich tatsächlich leisten? Eine solide Immobilienfinanzierung basiert auf mehreren wichtigen Faktoren: Nebenkosten, Eigenkapital, Zinssatz, Tilgung und dem finanziellen Risiko.

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Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung

Der Kaufpreis der Immobilie, den Sie in Anzeigen sehen, spiegelt oft nicht den endgültigen Preis wider. Bei einer Immobilienfinanzierung müssen zusätzliche Kosten wie die Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und eventuelle Maklergebühren berücksichtigt werden. Diese sogenannten Nebenkosten betragen in der Regel zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises.

Für eine Immobilie im Wert von 400.000 Euro sollten Sie also mit zusätzlichen Nebenkosten von 40.000 bis 60.000 Euro rechnen. Das bedeutet, dass der Gesamtbetrag für Ihre Immobilienfinanzierung bei etwa 450.000 Euro liegt.

Eigenkapital: Der Grundstein der Immobilienfinanzierung

Ein wichtiger Aspekt jeder Immobilienfinanzierung ist das Eigenkapital. Finanzexperten empfehlen, mindestens so viel Eigenkapital mitzubringen, dass Sie die Nebenkosten damit abdecken können. In unserem Beispiel wären das 50.000 Euro. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto niedriger wird der Kreditbetrag und somit auch die monatliche Rate Ihrer Immobilienfinanzierung.

Wenn möglich, sollten Sie Ersparnisse, Wertgegenstände oder Unterstützung aus der Familie in Ihre Finanzierungspläne einbeziehen. Dies reduziert die langfristige Belastung und kann die Konditionen Ihrer Immobilienfinanzierung verbessern.

Der Zinssatz: Schlüssel zur günstigen Immobilienfinanzierung

Die Zinsen sind einer der wichtigsten Hebel bei der Immobilienfinanzierung. Aktuell liegen die Zinssätze bei etwa 3,3 Prozent, doch auch kleine Unterschiede im Zinssatz können sich über die Jahre stark auswirken. Schon wenige Nachkommastellen können Tausende Euro bei der Immobilienfinanzierung sparen. Ein Vergleich der Konditionen bei verschiedenen Banken lohnt sich daher immer.

In unserem Beispiel nehmen wir einen Zinssatz von 3,3 Prozent und eine Laufzeit von zehn Jahren an. Nach dieser Frist ist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Eine langfristige Planung und der Blick auf Zinsentwicklungen sind essenziell, um die Immobilienfinanzierung möglichst günstig zu gestalten.

Tilgung: So lange zahlen Sie Ihre Immobilie ab

Die Tilgung bezeichnet den Anteil des Kredits, den Sie jährlich zurückzahlen. Eine übliche Anfangstilgung liegt bei zwei Prozent. Bei einem Kredit über 350.000 Euro (450.000 Euro Gesamtpreis minus 100.000 Euro Eigenkapital) ergibt sich eine jährliche Tilgung von 7.000 Euro. Die Zinsen kommen zusätzlich zur monatlichen Rate.

Eine Tilgung von zwei Prozent bedeutet bei unserem Beispiel, dass Sie eine monatliche Rate von etwa 1.750 Euro haben und circa 29 Jahre lang abzahlen müssen. Es besteht aber auch die Möglichkeit, höhere Tilgungsraten zu vereinbaren, um schneller schuldenfrei zu sein.

Finanzielle Risiken: Wie viel von Ihrem Einkommen sollten Sie investieren?

Bei einer Immobilienfinanzierung ist es wichtig, dass die monatlichen Zahlungen im Rahmen bleiben. Finanzberater empfehlen, nicht mehr als 25 bis maximal 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung aufzuwenden.

Wenn Ihre monatliche Rate bei 1.750 Euro liegt, sollten Sie ein Nettoeinkommen von mindestens 4.375 Euro haben. Dies bedeutet für eine Familie mit zwei Kindern, dass jeder Elternteil etwa 2.000 Euro netto verdienen sollte. Zusätzlich kann das Kindergeld mit einbezogen werden, was die monatliche Belastung reduziert.

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Drei Tipps, um Ihre Immobilienfinanzierung günstiger zu gestalten

  1. Förderprogramme nutzen: Es gibt zahlreiche staatliche Förderungen für die Immobilienfinanzierung, wie zum Beispiel zinsgünstige Kredite der KfW-Bank. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie bis zu 270.000 Euro zinsgünstig finanzieren.
  2. Tilgungssatz anpassen: Sie können die Anfangstilgung auf 1 oder 1,5 Prozent senken, um Ihre monatliche Rate zu verringern. Dies erhöht zwar die Laufzeit, sorgt aber für mehr finanzielle Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung.
  3. Sondertilgungen einplanen: Nutzen Sie die Möglichkeit, jährlich Sondertilgungen zu leisten. Dies reduziert den Kreditbetrag und senkt die Zinsen, die Sie über die Laufzeit zahlen. Beachten Sie jedoch, dass sich ohne Sondertilgungen die Laufzeit verlängern kann.

Fazit: Eine Immobilienfinanzierung langfristig planen

Die Immobilienfinanzierung ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Auch wenn die monatlichen Kosten hoch erscheinen, bleibt die Finanzierung über viele Jahre hinweg planbar. Mit steigenden Einkommen wird die monatliche Rate im Laufe der Zeit immer weniger belastend. Nutzen Sie Fördermöglichkeiten und bleiben Sie flexibel, um die bestmöglichen Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung zu sichern.

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Datenschutzhinweise und Einwilligungserklärung gemäß Art. 13 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

 

Mit den nachfolgenden Datenschutzhinweisen möchten wir Ihnen einen Überblick über die Erhebung und Verarbeitung Ihrer Daten bei uns im Unternehmen geben. Ferner möchten wir Ihnen darlegen, warum wir welche Daten erheben und welche Rechte Ihnen in diesem Zusammenhang zustehen.

 

1.  Wer ist verantwortlich für die Datenverarbeitung und wer ist mein Ansprechpartner bei datenschutzrechtlichen Anliegen?

 TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal
0176/64230669
info@tk-finanzierungen.de

  1. Welche Daten erheben und verarbeiten wir und aus welchen Quellen erhalten wir diese?

Wir erheben und verarbeiten ausschließlich folgende, für unsere Dienstleistung relevante personenbezogene Daten, wie z.B.:

  • Personalien (Name, Adresse, Geburtstag und -ort, Familienstand, Beruf, Staats- angehörigkeit)
  • weitere Kontaktdaten wie Telefon, Fax und E-Mail oder vergleichbare Daten
  • Daten zur Legitimation Ihrer Person (z.B. Ausweis- oder Reisepassdaten)
  • Daten, die darüber hinaus zur Sicherstellung einer qualifizierten Beratung dienen (Informationen über Kinder, berufliche Situation, Einkommen, Geldanlagen, Finanz- und Vermögenssituation, Wohn- und Immobilienstatus, Kredite, Bankverbindung und vergleichbare Daten)
  • Daten, die aufgrund gesetzlicher Vorgaben durch uns (z.B. GwG) erhoben werden müssen.

Diese Daten erhalten wir im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung und deren Anbahnung von Ihnen. Zudem können wir – sofern im Rahmen unserer Dienstleistung erforderlich – Daten verarbeiten, die wir aus öffentlich zugänglichen Quellen (z.B. Schuldnerverzeichnisse, Handels- und Vereinsregister, Grundbücher, o.ä.) zulässigerweise erhalten haben.

 

3.  Zu welchem Zweck und auf welcher Rechtsgrundlage verarbeiten wir Ihre Daten?

Wir verarbeiten Ihre Daten entsprechend den Vorgaben der Europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt unter anderem aufgrund der von Ihnen erteilten Einwilligung. Umfang und Zweck der diesbezüglichen Datenverarbeitung ergibt sich aus der Einwilligungserklärung. Rechtsgrundlage hierfür ist Art. 6 Abs. 1 lit. a EU- Datenschutzgrundverordnung (DSGVO). Weiterhin erfolgt die Erhebung und Verarbeitung personenbezogener Daten zur Begründung eigener vertraglicher Verhältnisse zwischen Ihnen und uns. Wir benötigen die entsprechenden Daten ebenfalls zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen im Rahmen der Vermittlung von Verträgen zwischen Ihnen und dem jeweiligen Produktgeber.

 

Die Erhebung und Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt ebenfalls, um Sie bei der Schadensabwicklung betreuen zu können sowie zur Änderung und/oder Beendigung bestehender Verträge. Als Rechtsgrundlage hierfür dient Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO.

Soweit eine Verarbeitung personenbezogener Daten zur Erfüllung einer rechtlichen, insbesondere gesetzlichen Verpflichtung erforderlich ist, der unser Unternehmen unterliegt, dient Art. 6 Abs. 1 lit. c DSGVO als Rechtsgrundlage.

Für den Fall, dass lebenswichtige Interessen der betroffenen Person oder einer anderen natürlichen Person eine Verarbeitung personenbezogener Daten erforderlich machen, dient Art. 6 Abs. 1 lit. d DSGVO als Rechtsgrundlage.

Ist die Verarbeitung zur Wahrung eines berechtigten Interesses unseres Unternehmens oder eines Dritten erforderlich und überwiegen die Interessen, Grundrechte und Grundfreiheiten des Betroffenen das erstgenannte Interesse nicht, so dient Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung (z.B. Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten, Anspruchsdurchsetzung etc.).

Die bereitgestellten Daten werden verarbeitet:

  • zum Zwecke der Erfüllung eines Maklervertrages (Art. 6 Abs. 1 Lit. B DS-GVO),
  • zur Wahrung berechtigter Interessen (Art. 6 Abs. 1 Lit. F DS-GVO, z.B. Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Kundenansprache, Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten)
  • zu den Zwecken, zu denen Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben (Art. 6 Abs. 1 Lit. A DS- GVO).

4.  Wer erhält Zugriff auf Ihre Daten?

Innerhalb unseres Unternehmens erhalten diejenigen Mitarbeiter Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur Erfüllung unserer vertraglichen und/oder gesetzlichen Pflichten benötigen, also mit der vertraglichen Abwicklung betraut sind. In diesem Zusammenhang können das auch von uns eingesetzte Dienstleister und Erfüllungsgehilfen sein sowie Kooperationspartner, Banken, Netzwerkpartner und Versicherungen.

Soweit wir Ihre Daten an Empfänger außerhalb unseres Unternehmens weitergeben, erfolgt dies ausschließlich zur Erfüllung unserer Vertragspflichten im Rahmen unseres Geschäftszweckes, aufgrund gesetzlicher Bestimmungen oder Ihrer ausdrücklich erteilten Einwilligung. Zur Erfüllung unserer Vertragspflichten arbeiten wir u.a. mit folgenden Stellen zusammen:

  • Kooperationspartner, wie B. Finanzdienstleister, Versicherungs- und Immobilienmakler
  • Technische und sonstige Dienstleister, die für uns tätig sind
  • Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer
  • Notare

5.  Über welchen Zeitraum werden Ihre Daten gespeichert?

Die Verarbeitung und Speicherung Ihrer Daten erfolgt grundsätzlich nur solange, wie dies für die Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten erforderlich ist. Soweit gesetzlich Vorgaben bestehen, wie z.B. gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder eine Aufbewahrung im berechtigten Interesse liegt, z.B. zur Erhaltung von Beweismitteln im Rahmen der gesetzlichen Verjährungsvorschriften, kann eine darüber hinausgehende Verarbeitung erforderlich sein.

 

6.  Welche Datenschutzrechte stehen Ihnen zu?

Jeder betroffenen Person steht ein Auskunftsrecht (Art. 15 DSGVO), das Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO), das Recht auf eine eingeschränkte Verarbeitung (Art. 18 DSGVO), ein Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO), ein Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) sowie ein Recht auf Datenübertragbarkeit (Art. 20 DSGVO) zu.

Erfolgt die Datenverarbeitung auf Grundlage einer Einwilligung, können Sie diese Einwilligung jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Die bis zum Zeitpunkt des Widerrufs erfolgte Datenverarbeitung bleibt rechtmäßig.

Des Weiteren steht Ihnen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.

 

7.  Bin ich verpflichtet, meine Daten bereitzustellen?

Für die Aufnahme der Geschäftsbeziehung sowie die Durchführung und Erfüllung der vertraglichen Pflichten ist es erforderlich, dass Sie uns die dafür notwendigen personenbezogenen Daten zur Verfügung stellen. Ferner kann die Verpflichtung zur Datenerhebung gesetzlich vorgeschrieben sein. Stellen Sie diese Daten nicht zur Verfügung ist ein Vertragsschluss oder die Durchführung desselben nicht möglich.

 

Widerspruchsrecht

Hinweis zum Widerspruchsrecht gemäß Art. 21 DSGVO

1.  Widerspruch im Einzelfall

Aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben können, haben Sie das Recht, jederzeit gegen die Verarbeitung Sie betreffender personenbezogener Daten aufgrund von Art. 6 Abs. 1 e) DSGVO (Datenverarbeitung im öff. Interesse) und Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO (Datenverarbeitung aufgrund berechtigter Interessen) Widerspruch einzulegen.

Ist Widerspruch eingelegt worden, erfolgt eine Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht mehr, es sei denn es liegen nachweislich zwingende Gründe vor, die Ihre Interessen, Rechte und Freiheiten überwiegen. Eine weitere Verarbeitung ist auch dann möglich, wenn die Verarbeitung der Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen dient.

2.  Widerspruch gegen Direktwerbung

Unter Umständen werden Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet um Direktwerbung zu betreiben. Gegen eine solche Verarbeitung haben Sie das Recht jederzeit Widerspruch einzulegen. Dies gilt ebenfalls für das Profiling, soweit es mit der Direktwerbung in Verbindung steht.

Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und ist zu richten an:

 

TK Finanzierungen
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Ich bin einverstanden, dass die folgenden besonderen Kategorien von personenbezogenen Daten im Rahmen des Geschäftszweckes verarbeitet werden:

  • Rassische und ethnische Herkunft
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Wie darf eine Kontaktaufnahme erfolgen?

 

per Telefon, per Fax, per Post, per E-Mail, über sonstige Medien; wie z.B. WhatsApp und/oder SMS

 

Wofür erfolgt die Kontaktaufnahme?

 

zu Werbe- und Marketingzwecken, zur Vorstellung weiterer Produkte und/oder Dienstleistungen für weitere, qualifizierte Angebote

 

Ich bin mit vorgenanntem Datenaustausch Punkt 4 einverstanden.

 

Diese Einwilligung kann jederzeit ohne Angabe von Gründen – jedoch nur für die Zukunft – widerrufen werden. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt davon unberührt. Die Rechte auf Auskunft, Berichtigung, Löschung oder Sperrung der personenbezogenen Daten können jederzeit gegenüber dem Makler sowie den zuvor genannten Stellen geltend gemacht werden.

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Angaben gemäß § 5 TMG

Torsten Kotzan
Immobiliendarlehnsvermittler
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Kontakt

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