Mythos Eigenkapital: Wie viel und warum man es braucht

Eigenkapital ist das Fundament jeder Baufinanzierung. Ohne einen ausreichenden finanziellen Grundstock wird es schwierig, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Doch wie viel Eigenkapital ist genug, warum ist es so wichtig, und welche Strategien gibt es, wenn die eigenen Mittel begrenzt sind? In diesem Blogbeitrag klären wir alle relevanten Fragen.

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Warum Eigenkapital wichtig ist?

Eigenkapital minimiert das Risiko für die Bank und dich selbst. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto niedriger ist das Verhältnis von Darlehenssumme zu Immobilienwert. Dies führt zu besseren Zinskonditionen und niedrigeren monatlichen Raten.

Darüber hinaus sind die Kaufnebenkosten, wie Notarkosten, Grundbuchgebühren und Grunderwerbsteuer, in der Regel nicht finanzierbar. Diese Kosten sollten also aus deinem Eigenkapital gedeckt werden.

Eigenkapital für Nebenkosten

Beim Immobilienkauf entstehen zahlreiche Nebenkosten, die nicht zu unterschätzen sind. In Nordrhein-Westfalen beträgt die Grunderwerbsteuer aktuell 6,5 % des Kaufpreises.

Hinzu kommen die Notarkosten, die etwa 1,5 % des Kaufpreises ausmachen, sowie Grundbuchkosten in Höhe von rund 0,5 %. Falls ein Makler am Kauf beteiligt ist, kommen oft weitere 3,57 % an Maklercourtage hinzu. Zusammengenommen können die Nebenkosten schnell zehn Prozent des Kaufpreises übersteigen.

Ein Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro belaufen sich die Nebenkosten auf 34.000 Euro, mit Makler noch mehr, die du aus Eigenkapital aufbringen musst.

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Wie viel Eigenkapital solltest du einbringen?

Je mehr Eigenkapital du einbringen kannst, desto besser sind die Konditionen deiner Finanzierung. Eine sogenannte 100-Prozent-Finanzierung, bei der der gesamte Kaufpreis finanziert wird, ist nicht nur teurer, sondern auch risikoreicher.

Mindestens zehn Prozent des Kaufpreises sollten als Eigenkapital vorhanden sein, um die Nebenkosten zu decken. Optimal sind zwanzig Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten. Das reduziert die monatliche Belastung und führt zu den besten Zinskonditionen.

Die Vorteile von mehr Eigenkapital

Mehr Eigenkapital bedeutet nicht nur bessere Zinsen, sondern auch niedrigere monatliche Raten. Bei einem Zinssatz von 4,2 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent ergibt sich bei einer Darlehenssumme von 400.000 Euro eine monatliche Belastung von rund 2.067 Euro. Reduziert sich die Darlehenssumme durch höheres Eigenkapital, sinkt der Zins und somit auch die Rate entsprechend.

Wer etwa 20 Prozent Eigenkapital einbringt, verringert nicht nur die Darlehenshöhe, sondern spart über die Laufzeit hinweg beträchtliche Summen an Zinskosten.

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Strategien für den Aufbau von Eigenkapital

Nicht jeder hat die Möglichkeit, sofort eine große Summe anzusparen. Eine mögliche Strategie ist, klein anzufangen. Statt direkt ein Einfamilienhaus zu kaufen, könnte eine kleinere Eigentumswohnung eine sinnvolle Alternative sein. Diese könnte man später beim Verkauf als Eigenkapital nutzen oder als Kapitalanlage nutzen und Mieterträge erzielen.

Auf diese Weise baust du Eigenkapital auf und kannst später in eine größere Immobilie investieren. Eine weitere Option ist die Nutzung familiärer Unterstützung, etwa durch Schenkungen, Erbschaften oder zinsgünstige Darlehen. Ob man diese in Anspruch nehmen sollte, sollte von einem Finanzexperten geprüft werden.

Die Bedeutung eines gesunden Beleihungsauslaufs

Ein hoher Beleihungsauslauf führt nicht nur zu schlechteren Zinskonditionen, sondern erhöht auch die monatliche Belastung. Diese sollte niemals mehr als Vierzig Prozent des Haushaltsnettoeinkommens betragen.

Eine gesunde Rate liegt idealerweise bei dreißig bis vierzig Prozent. Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 6.000 Euro wäre eine Rate von 1.800 bis 2.400 Euro vernünftig. Eine Rate darüber hingegen könnte zu finanziellen Engpässen führen.

Warum eine individuelle Beratung unverzichtbar ist

Eine Immobilienfinanzierung ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Daher ist eine individuelle Beratung unverzichtbar. Ein erfahrener Berater kann dir helfen, die besten Konditionen zu finden, Risiken zu minimieren und die Finanzierung optimal auf deine Lebenssituation abzustimmen.

Plane frühzeitig, nutze alle Möglichkeiten zur Eigenkapitalbildung und lasse dich umfassend beraten. Mit einer soliden Basis steht deinem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg. . Gerne beraten wir dich.

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Datenschutzhinweise und Einwilligungserklärung gemäß Art. 13 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

 

Mit den nachfolgenden Datenschutzhinweisen möchten wir Ihnen einen Überblick über die Erhebung und Verarbeitung Ihrer Daten bei uns im Unternehmen geben. Ferner möchten wir Ihnen darlegen, warum wir welche Daten erheben und welche Rechte Ihnen in diesem Zusammenhang zustehen.

 

1.  Wer ist verantwortlich für die Datenverarbeitung und wer ist mein Ansprechpartner bei datenschutzrechtlichen Anliegen?

 TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal
0176/64230669
info@tk-finanzierungen.de

  1. Welche Daten erheben und verarbeiten wir und aus welchen Quellen erhalten wir diese?

Wir erheben und verarbeiten ausschließlich folgende, für unsere Dienstleistung relevante personenbezogene Daten, wie z.B.:

  • Personalien (Name, Adresse, Geburtstag und -ort, Familienstand, Beruf, Staats- angehörigkeit)
  • weitere Kontaktdaten wie Telefon, Fax und E-Mail oder vergleichbare Daten
  • Daten zur Legitimation Ihrer Person (z.B. Ausweis- oder Reisepassdaten)
  • Daten, die darüber hinaus zur Sicherstellung einer qualifizierten Beratung dienen (Informationen über Kinder, berufliche Situation, Einkommen, Geldanlagen, Finanz- und Vermögenssituation, Wohn- und Immobilienstatus, Kredite, Bankverbindung und vergleichbare Daten)
  • Daten, die aufgrund gesetzlicher Vorgaben durch uns (z.B. GwG) erhoben werden müssen.

Diese Daten erhalten wir im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung und deren Anbahnung von Ihnen. Zudem können wir – sofern im Rahmen unserer Dienstleistung erforderlich – Daten verarbeiten, die wir aus öffentlich zugänglichen Quellen (z.B. Schuldnerverzeichnisse, Handels- und Vereinsregister, Grundbücher, o.ä.) zulässigerweise erhalten haben.

 

3.  Zu welchem Zweck und auf welcher Rechtsgrundlage verarbeiten wir Ihre Daten?

Wir verarbeiten Ihre Daten entsprechend den Vorgaben der Europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt unter anderem aufgrund der von Ihnen erteilten Einwilligung. Umfang und Zweck der diesbezüglichen Datenverarbeitung ergibt sich aus der Einwilligungserklärung. Rechtsgrundlage hierfür ist Art. 6 Abs. 1 lit. a EU- Datenschutzgrundverordnung (DSGVO). Weiterhin erfolgt die Erhebung und Verarbeitung personenbezogener Daten zur Begründung eigener vertraglicher Verhältnisse zwischen Ihnen und uns. Wir benötigen die entsprechenden Daten ebenfalls zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen im Rahmen der Vermittlung von Verträgen zwischen Ihnen und dem jeweiligen Produktgeber.

 

Die Erhebung und Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt ebenfalls, um Sie bei der Schadensabwicklung betreuen zu können sowie zur Änderung und/oder Beendigung bestehender Verträge. Als Rechtsgrundlage hierfür dient Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO.

Soweit eine Verarbeitung personenbezogener Daten zur Erfüllung einer rechtlichen, insbesondere gesetzlichen Verpflichtung erforderlich ist, der unser Unternehmen unterliegt, dient Art. 6 Abs. 1 lit. c DSGVO als Rechtsgrundlage.

Für den Fall, dass lebenswichtige Interessen der betroffenen Person oder einer anderen natürlichen Person eine Verarbeitung personenbezogener Daten erforderlich machen, dient Art. 6 Abs. 1 lit. d DSGVO als Rechtsgrundlage.

Ist die Verarbeitung zur Wahrung eines berechtigten Interesses unseres Unternehmens oder eines Dritten erforderlich und überwiegen die Interessen, Grundrechte und Grundfreiheiten des Betroffenen das erstgenannte Interesse nicht, so dient Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung (z.B. Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten, Anspruchsdurchsetzung etc.).

Die bereitgestellten Daten werden verarbeitet:

  • zum Zwecke der Erfüllung eines Maklervertrages (Art. 6 Abs. 1 Lit. B DS-GVO),
  • zur Wahrung berechtigter Interessen (Art. 6 Abs. 1 Lit. F DS-GVO, z.B. Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Kundenansprache, Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten)
  • zu den Zwecken, zu denen Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben (Art. 6 Abs. 1 Lit. A DS- GVO).

4.  Wer erhält Zugriff auf Ihre Daten?

Innerhalb unseres Unternehmens erhalten diejenigen Mitarbeiter Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur Erfüllung unserer vertraglichen und/oder gesetzlichen Pflichten benötigen, also mit der vertraglichen Abwicklung betraut sind. In diesem Zusammenhang können das auch von uns eingesetzte Dienstleister und Erfüllungsgehilfen sein sowie Kooperationspartner, Banken, Netzwerkpartner und Versicherungen.

Soweit wir Ihre Daten an Empfänger außerhalb unseres Unternehmens weitergeben, erfolgt dies ausschließlich zur Erfüllung unserer Vertragspflichten im Rahmen unseres Geschäftszweckes, aufgrund gesetzlicher Bestimmungen oder Ihrer ausdrücklich erteilten Einwilligung. Zur Erfüllung unserer Vertragspflichten arbeiten wir u.a. mit folgenden Stellen zusammen:

  • Kooperationspartner, wie B. Finanzdienstleister, Versicherungs- und Immobilienmakler
  • Technische und sonstige Dienstleister, die für uns tätig sind
  • Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer
  • Notare

5.  Über welchen Zeitraum werden Ihre Daten gespeichert?

Die Verarbeitung und Speicherung Ihrer Daten erfolgt grundsätzlich nur solange, wie dies für die Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten erforderlich ist. Soweit gesetzlich Vorgaben bestehen, wie z.B. gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder eine Aufbewahrung im berechtigten Interesse liegt, z.B. zur Erhaltung von Beweismitteln im Rahmen der gesetzlichen Verjährungsvorschriften, kann eine darüber hinausgehende Verarbeitung erforderlich sein.

 

6.  Welche Datenschutzrechte stehen Ihnen zu?

Jeder betroffenen Person steht ein Auskunftsrecht (Art. 15 DSGVO), das Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO), das Recht auf eine eingeschränkte Verarbeitung (Art. 18 DSGVO), ein Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO), ein Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) sowie ein Recht auf Datenübertragbarkeit (Art. 20 DSGVO) zu.

Erfolgt die Datenverarbeitung auf Grundlage einer Einwilligung, können Sie diese Einwilligung jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Die bis zum Zeitpunkt des Widerrufs erfolgte Datenverarbeitung bleibt rechtmäßig.

Des Weiteren steht Ihnen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.

 

7.  Bin ich verpflichtet, meine Daten bereitzustellen?

Für die Aufnahme der Geschäftsbeziehung sowie die Durchführung und Erfüllung der vertraglichen Pflichten ist es erforderlich, dass Sie uns die dafür notwendigen personenbezogenen Daten zur Verfügung stellen. Ferner kann die Verpflichtung zur Datenerhebung gesetzlich vorgeschrieben sein. Stellen Sie diese Daten nicht zur Verfügung ist ein Vertragsschluss oder die Durchführung desselben nicht möglich.

 

Widerspruchsrecht

Hinweis zum Widerspruchsrecht gemäß Art. 21 DSGVO

1.  Widerspruch im Einzelfall

Aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben können, haben Sie das Recht, jederzeit gegen die Verarbeitung Sie betreffender personenbezogener Daten aufgrund von Art. 6 Abs. 1 e) DSGVO (Datenverarbeitung im öff. Interesse) und Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO (Datenverarbeitung aufgrund berechtigter Interessen) Widerspruch einzulegen.

Ist Widerspruch eingelegt worden, erfolgt eine Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht mehr, es sei denn es liegen nachweislich zwingende Gründe vor, die Ihre Interessen, Rechte und Freiheiten überwiegen. Eine weitere Verarbeitung ist auch dann möglich, wenn die Verarbeitung der Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen dient.

2.  Widerspruch gegen Direktwerbung

Unter Umständen werden Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet um Direktwerbung zu betreiben. Gegen eine solche Verarbeitung haben Sie das Recht jederzeit Widerspruch einzulegen. Dies gilt ebenfalls für das Profiling, soweit es mit der Direktwerbung in Verbindung steht.

Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und ist zu richten an:

 

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Einwilligungserklärung

 

Ich bin einverstanden, dass die folgenden besonderen Kategorien von personenbezogenen Daten im Rahmen des Geschäftszweckes verarbeitet werden:

  • Rassische und ethnische Herkunft
  • Religiöse oder weltanschauliche Überzeugungen
  • Gewerkschaftszugehörigkeit
  • Genetische Daten
  • Biometrische Daten
  • Gesundheitsdaten
  • und die unter Punkt 2 aufgeführten Daten

Ich erkläre mich ferner einverstanden, dass meine personenbezogenen Daten, zu folgenden, weiteren Zwecken verarbeitet werden dürfen (bitte ankreuzen):

 

Wie darf eine Kontaktaufnahme erfolgen?

 

per Telefon, per Fax, per Post, per E-Mail, über sonstige Medien; wie z.B. WhatsApp und/oder SMS

 

Wofür erfolgt die Kontaktaufnahme?

 

zu Werbe- und Marketingzwecken, zur Vorstellung weiterer Produkte und/oder Dienstleistungen für weitere, qualifizierte Angebote

 

Ich bin mit vorgenanntem Datenaustausch Punkt 4 einverstanden.

 

Diese Einwilligung kann jederzeit ohne Angabe von Gründen – jedoch nur für die Zukunft – widerrufen werden. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt davon unberührt. Die Rechte auf Auskunft, Berichtigung, Löschung oder Sperrung der personenbezogenen Daten können jederzeit gegenüber dem Makler sowie den zuvor genannten Stellen geltend gemacht werden.

Impressum

Angaben gemäß § 5 TMG

Torsten Kotzan
Immobiliendarlehnsvermittler
Ungerather Straße 51
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Kontakt

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