Immobilie kaufen: Der ultimative Guide

Der Kauf einer Immobilie ist ein Meilenstein, der gut durchdacht und vorbereitet sein sollte. Es gibt zahlreiche Aspekte zu beachten, von der finanziellen Planung über die Auswahl der richtigen Immobilie bis hin zur endgültigen Finanzierung. In diesem umfassenden Guide zeigen wir dir, wie du Schritt für Schritt vorgehst, um euren Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen.

Ein junges Paar hat eine Haus gekauft und freut sich

Immobilie kaufen: So funktioniert es

In Deutschland wechseln pro Jahr etwa 600.000 bis 800.000 Immobilien den Besitzer. Diese Zahl variiert je nach wirtschaftlichen Rahmenbedingungen, wie der Zinslage, der allgemeinen Nachfrage nach Immobilien, sowie gesetzlichen oder steuerlichen Änderungen, die sich auf den Immobilienmarkt auswirken.

Wer eine Immobilie kaufen möchte, muss daher einiges beachten: Bevor du mit der Immobiliensuche beginnst, ist es wichtig, zunächst einmal die eigenen Ziele und Beweggründe zu klären.

Überlege dir, ob du die Immobilie selbst nutzen oder als Kapitalanlage erwerben möchtest. Plane, wie lange du in der Immobilie bleiben willst, und definiere, welche Erwartungen du an die Lage und Ausstattung hast. Eine klare Zielsetzung hilft dir, den weiteren Prozess zielgerichtet zu gestalten.

Die Budgetplanung: Wie viel kannst du dir leisten?

Die finanzielle Planung ist der Grundstein für einen erfolgreichen Immobilienkauf. Dabei spielen Eigenkapital, monatliche Rate und Gesamtkosten eine entscheidende Rolle. Eine solide Faustregel besagt, dass die monatliche Belastung nicht mehr als 30-40 % deines Nettoeinkommens betragen sollte.

Eigenkapital senkt die Finanzierungskosten und verbessert die Konditionen. Ideal ist es, mindestens 20 % des Kaufpreises sowie die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung oft teurer und riskanter.

Nutze zum Beispiel unseren Budget- und Finanzierungsrechner, um einen ersten Eindruck von deinem möglichen Kreditrahmen zu erhalten. Berücksichtige die aktuelle Zinslage und plane immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.

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Die Finanzierung: Der Weg zur Traumimmobilie

Die richtige Immobilie zu finden, ist eine Herausforderung. Überlege dir im Vorfeld, ob es eine Bestandsimmobilie oder ein Neubau sein soll. Definiere, welche Kriterien unverzichtbar sind, wie die Lage, die Größe oder die Anzahl der Zimmer. Überlege, welche Kompromisse du bereit bist einzugehen. Nutze Immobilienportale, um Angebote zu vergleichen, und berücksichtige versteckte Kosten wie Renovierungen oder Modernisierungen.

Eine gute Finanzierung ist mehr als nur ein günstiger Zinssatz. Wende dich an verschiedene Banken, Vermittler oder Finanzierungsplattformen, um Angebote zu vergleichen. Ein Vergleich kann dir Tausende Euro sparen. Stelle alle notwendigen Unterlagen bereit, darunter Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Vermögensübersichten.

Je vollständiger deine Unterlagen, desto schneller erfolgt die Bearbeitung. Überlege dir, ob Sondertilgungen oder/und eine lange Zinsbindung für dich sinnvoll sind, um deine Flexibilität zu erhöhen und langfristig Geld zu sparen.

Immobilie finanzieren: Diese Möglichkeiten gibt es

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Immobilie zu finanzieren, und jede hat ihre Vor- und Nachteile. Im Folgenden findest du die wichtigsten Optionen, die dir zur Verfügung stehen, sowie Hinweise darauf, welche am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passen könnten.

  1. Annuitätendarlehen
    Dies ist die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Du zahlst eine gleichbleibende monatliche Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteilen zusammensetzt. Über die Jahre sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Diese Methode bietet Planungssicherheit, da die Raten über die gesamte Laufzeit konstant bleiben.
  2. KfW-Darlehen
    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse, insbesondere für energetische Sanierungen, Neubauten oder den Kauf von Bestandsimmobilien mit Verbesserungspotenzial. Diese Programme können eine wertvolle Ergänzung zu deinem Hauptdarlehen sein.
  3. Volltilgerdarlehen
    Hier tilgst du das gesamte Darlehen innerhalb der vereinbarten Laufzeit. Diese Option bietet die größte Planungssicherheit, da du nach der Laufzeit schuldenfrei bist. Allerdings sind die monatlichen Raten höher als bei einem Annuitätendarlehen. Bei einem Volltilgerdarlehen gewähren die Banken überdies Zinsrabatte.
  4. Variables Darlehen
    Die Zinsen sind hier an den aktuellen Marktzins gekoppelt und können sich in regelmäßigen Abständen (z. B. alle drei Monate) ändern. Diese Art der Finanzierung ist flexibel und eignet sich für kurzfristige Überbrückungen, birgt aber das Risiko von Zinserhöhungen.
  5. Forward-Darlehen
    Diese Variante eignet sich für Käufer, die sich schon heute die Zinsen für ein später benötigtes Darlehen sichern möchten. Forward-Darlehen sind oft teurer als herkömmliche Annuitätendarlehen, bieten aber eine Absicherung gegen steigende Zinsen. (nur für Anschlussfinanzierung relevant)
  6. Bauspardarlehen
    Bausparverträge kombinieren Sparen mit Darlehensaufnahme. Zuerst sparst du einen bestimmten Betrag an, der später durch ein zinsgünstiges Darlehen ergänzt wird. Diese Option ist besonders attraktiv, wenn du schon länger einen Bausparvertrag besitzt.
  7. Privatkredite oder familiäre Unterstützung
    Manche Käufer greifen auf Kredite von Privatpersonen oder Unterstützung durch Familienmitglieder zurück. Diese Finanzierungsquelle bietet oft flexible Rückzahlungsbedingungen, ist aber stark von individuellen Absprachen abhängig.

 

TK Finanzierungen berät Hauskäufer bei der Baufinanzierung
Paar kauft eine Immobilie und freut sich über die Finanzierungszusage

Strategien für den Aufbau von Eigenkapital

Gehe gut vorbereitet in Besichtigungen. Stelle Fragen zu Renovierungsbedarf, Energiewerten und Lage. Ziehe, wenn nötig, einen Sachverständigen hinzu, um die Bausubstanz zu prüfen.

Verhandle den Kaufpreis, insbesondere wenn die Immobilie schon länger auf dem Markt ist. Argumente wie der aktuelle Zinsmarkt können dir helfen, einen besseren Preis zu erzielen. Erst nach der Finanzierungszusage solltest du den Kaufvertrag beim Notar unterzeichnen.

Der Notar stellt sicher, dass der Kauf rechtlich korrekt abgewickelt wird.
Der Notartermin ist somit ein Meilenstein im Immobilienkauf. Hier wird der Kaufvertrag rechtsverbindlich geschlossen. Der Notar agiert dabei als unabhängige Instanz und wahrt die Interessen beider Parteien.

Beim Termin wird der Kaufvertrag in voller Länge vorgelesen und erklärt. Wichtige Inhalte des Vertrags umfassen den Kaufpreis, Zahlungsmodalitäten, den Übergabetermin sowie Vereinbarungen zur Lastenfreistellung und Grundbucheintragung.

Nach der Unterzeichnung übernimmt der Notar die weiteren Schritte wie die Eintragung ins Grundbuch und die Sicherstellung der Lastenfreistellung. Für den Termin benötigst du einen gültigen Ausweis sowie gegebenenfalls die Finanzierungsbestätigung deiner Bank. Erst nach vollständiger Kaufpreiszahlung erhältst du die Schlüssel und wirst offiziell Eigentümer der Immobilie.

Achte darauf, den Vertrag im Vorfeld sorgfältig zu prüfen und bei Unklarheiten rechtzeitig Rücksprache mit dem Notar oder einem rechtlichen Berater zu halten. Der Notartermin stellt sicher, dass der Kauf rechtlich abgesichert und verbindlich ist.

Nach dem Kauf: Was kommt als Nächstes?

Nach dem Notartermin ist der Kaufvertrag rechtskräftig, und es beginnen weitere wichtige Schritte, um die Immobilie endgültig zu erwerben. Hier sind die Aufgaben, die in der Regel auf dich zukommen: Zunächst beantragt der Notar die Eintragung der Auflassungsvormerkung im Grundbuch.

Sobald diese eingetragen ist, forderst du die Auszahlung des Darlehens bei deiner Bank an. Halte dabei alle notwendigen Unterlagen bereit, um den Prozess zu beschleunigen.

Die Bank wird in der Regel die Eintragung einer Grundschuld verlangen, die ebenfalls vom Notar vorgenommen wird.  Parallel dazu musst du die Kaufnebenkosten begleichen. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer, die in Nordrhein-Westfalen beispielsweise bei 6,5 % liegt, sowie die Notar- und Grundbuchkosten. Auch eine eventuell anfallende Maklerprovision sollte nun beglichen werden.

Plane auch die Versicherungen, insbesondere die Wohngebäudeversicherung, die oft Voraussetzung für die Darlehensauszahlung ist. Falls Renovierungen oder Modernisierungen geplant sind, starte mit der Organisation der notwendigen Arbeiten und Genehmigungen. Dokumentiere alle Ausgaben, falls du Förderprogramme in Anspruch nehmen möchtest.

Die Schlüsselübergabe erfolgt in der Regel nach Zahlung des Kaufpreises. Fertige bei der Übergabe ein Protokoll an, das den Zustand der Immobilie sowie Zählerstände und übergebene Schlüssel dokumentiert. Melde die Immobilie bei Versorgern für Strom, Gas und Wasser an und aktualisiere deinen Wohnsitz beim Einwohnermeldeamt.

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Ein Immobilienkauf ist ein komplexer Prozess, der sorgfältige Planung und Vorbereitung erfordert. Mit einer klaren Zielsetzung, einer soliden Finanzierung und der richtigen Immobilie steht deinem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg. Lass dich bei jedem Schritt von Experten begleiten, um Fehler zu vermeiden und das Beste aus deinem Investment herauszuholen. Gerne unterstützen wir dich dabei und vermitteln verlässliche Experten aus unserem Netzwerk.

Plane frühzeitig, nutze alle Möglichkeiten zur Eigenkapitalbildung und lasse dich umfassend beraten. Mit einer soliden Basis steht deinem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg. Gerne beraten wir dich. Mehr Infos findest du auch in unseren Guide „Immobilie kaufen“

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Datenschutzhinweise und Einwilligungserklärung gemäß Art. 13 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

 

Mit den nachfolgenden Datenschutzhinweisen möchten wir Ihnen einen Überblick über die Erhebung und Verarbeitung Ihrer Daten bei uns im Unternehmen geben. Ferner möchten wir Ihnen darlegen, warum wir welche Daten erheben und welche Rechte Ihnen in diesem Zusammenhang zustehen.

 

1.  Wer ist verantwortlich für die Datenverarbeitung und wer ist mein Ansprechpartner bei datenschutzrechtlichen Anliegen?

 TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal
0176/64230669
info@tk-finanzierungen.de

  1. Welche Daten erheben und verarbeiten wir und aus welchen Quellen erhalten wir diese?

Wir erheben und verarbeiten ausschließlich folgende, für unsere Dienstleistung relevante personenbezogene Daten, wie z.B.:

  • Personalien (Name, Adresse, Geburtstag und -ort, Familienstand, Beruf, Staats- angehörigkeit)
  • weitere Kontaktdaten wie Telefon, Fax und E-Mail oder vergleichbare Daten
  • Daten zur Legitimation Ihrer Person (z.B. Ausweis- oder Reisepassdaten)
  • Daten, die darüber hinaus zur Sicherstellung einer qualifizierten Beratung dienen (Informationen über Kinder, berufliche Situation, Einkommen, Geldanlagen, Finanz- und Vermögenssituation, Wohn- und Immobilienstatus, Kredite, Bankverbindung und vergleichbare Daten)
  • Daten, die aufgrund gesetzlicher Vorgaben durch uns (z.B. GwG) erhoben werden müssen.

Diese Daten erhalten wir im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung und deren Anbahnung von Ihnen. Zudem können wir – sofern im Rahmen unserer Dienstleistung erforderlich – Daten verarbeiten, die wir aus öffentlich zugänglichen Quellen (z.B. Schuldnerverzeichnisse, Handels- und Vereinsregister, Grundbücher, o.ä.) zulässigerweise erhalten haben.

 

3.  Zu welchem Zweck und auf welcher Rechtsgrundlage verarbeiten wir Ihre Daten?

Wir verarbeiten Ihre Daten entsprechend den Vorgaben der Europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt unter anderem aufgrund der von Ihnen erteilten Einwilligung. Umfang und Zweck der diesbezüglichen Datenverarbeitung ergibt sich aus der Einwilligungserklärung. Rechtsgrundlage hierfür ist Art. 6 Abs. 1 lit. a EU- Datenschutzgrundverordnung (DSGVO). Weiterhin erfolgt die Erhebung und Verarbeitung personenbezogener Daten zur Begründung eigener vertraglicher Verhältnisse zwischen Ihnen und uns. Wir benötigen die entsprechenden Daten ebenfalls zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen im Rahmen der Vermittlung von Verträgen zwischen Ihnen und dem jeweiligen Produktgeber.

 

Die Erhebung und Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt ebenfalls, um Sie bei der Schadensabwicklung betreuen zu können sowie zur Änderung und/oder Beendigung bestehender Verträge. Als Rechtsgrundlage hierfür dient Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO.

Soweit eine Verarbeitung personenbezogener Daten zur Erfüllung einer rechtlichen, insbesondere gesetzlichen Verpflichtung erforderlich ist, der unser Unternehmen unterliegt, dient Art. 6 Abs. 1 lit. c DSGVO als Rechtsgrundlage.

Für den Fall, dass lebenswichtige Interessen der betroffenen Person oder einer anderen natürlichen Person eine Verarbeitung personenbezogener Daten erforderlich machen, dient Art. 6 Abs. 1 lit. d DSGVO als Rechtsgrundlage.

Ist die Verarbeitung zur Wahrung eines berechtigten Interesses unseres Unternehmens oder eines Dritten erforderlich und überwiegen die Interessen, Grundrechte und Grundfreiheiten des Betroffenen das erstgenannte Interesse nicht, so dient Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung (z.B. Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten, Anspruchsdurchsetzung etc.).

Die bereitgestellten Daten werden verarbeitet:

  • zum Zwecke der Erfüllung eines Maklervertrages (Art. 6 Abs. 1 Lit. B DS-GVO),
  • zur Wahrung berechtigter Interessen (Art. 6 Abs. 1 Lit. F DS-GVO, z.B. Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Kundenansprache, Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten)
  • zu den Zwecken, zu denen Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben (Art. 6 Abs. 1 Lit. A DS- GVO).

4.  Wer erhält Zugriff auf Ihre Daten?

Innerhalb unseres Unternehmens erhalten diejenigen Mitarbeiter Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur Erfüllung unserer vertraglichen und/oder gesetzlichen Pflichten benötigen, also mit der vertraglichen Abwicklung betraut sind. In diesem Zusammenhang können das auch von uns eingesetzte Dienstleister und Erfüllungsgehilfen sein sowie Kooperationspartner, Banken, Netzwerkpartner und Versicherungen.

Soweit wir Ihre Daten an Empfänger außerhalb unseres Unternehmens weitergeben, erfolgt dies ausschließlich zur Erfüllung unserer Vertragspflichten im Rahmen unseres Geschäftszweckes, aufgrund gesetzlicher Bestimmungen oder Ihrer ausdrücklich erteilten Einwilligung. Zur Erfüllung unserer Vertragspflichten arbeiten wir u.a. mit folgenden Stellen zusammen:

  • Kooperationspartner, wie B. Finanzdienstleister, Versicherungs- und Immobilienmakler
  • Technische und sonstige Dienstleister, die für uns tätig sind
  • Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer
  • Notare

5.  Über welchen Zeitraum werden Ihre Daten gespeichert?

Die Verarbeitung und Speicherung Ihrer Daten erfolgt grundsätzlich nur solange, wie dies für die Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten erforderlich ist. Soweit gesetzlich Vorgaben bestehen, wie z.B. gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder eine Aufbewahrung im berechtigten Interesse liegt, z.B. zur Erhaltung von Beweismitteln im Rahmen der gesetzlichen Verjährungsvorschriften, kann eine darüber hinausgehende Verarbeitung erforderlich sein.

 

6.  Welche Datenschutzrechte stehen Ihnen zu?

Jeder betroffenen Person steht ein Auskunftsrecht (Art. 15 DSGVO), das Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO), das Recht auf eine eingeschränkte Verarbeitung (Art. 18 DSGVO), ein Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO), ein Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) sowie ein Recht auf Datenübertragbarkeit (Art. 20 DSGVO) zu.

Erfolgt die Datenverarbeitung auf Grundlage einer Einwilligung, können Sie diese Einwilligung jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Die bis zum Zeitpunkt des Widerrufs erfolgte Datenverarbeitung bleibt rechtmäßig.

Des Weiteren steht Ihnen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.

 

7.  Bin ich verpflichtet, meine Daten bereitzustellen?

Für die Aufnahme der Geschäftsbeziehung sowie die Durchführung und Erfüllung der vertraglichen Pflichten ist es erforderlich, dass Sie uns die dafür notwendigen personenbezogenen Daten zur Verfügung stellen. Ferner kann die Verpflichtung zur Datenerhebung gesetzlich vorgeschrieben sein. Stellen Sie diese Daten nicht zur Verfügung ist ein Vertragsschluss oder die Durchführung desselben nicht möglich.

 

Widerspruchsrecht

Hinweis zum Widerspruchsrecht gemäß Art. 21 DSGVO

1.  Widerspruch im Einzelfall

Aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben können, haben Sie das Recht, jederzeit gegen die Verarbeitung Sie betreffender personenbezogener Daten aufgrund von Art. 6 Abs. 1 e) DSGVO (Datenverarbeitung im öff. Interesse) und Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO (Datenverarbeitung aufgrund berechtigter Interessen) Widerspruch einzulegen.

Ist Widerspruch eingelegt worden, erfolgt eine Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht mehr, es sei denn es liegen nachweislich zwingende Gründe vor, die Ihre Interessen, Rechte und Freiheiten überwiegen. Eine weitere Verarbeitung ist auch dann möglich, wenn die Verarbeitung der Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen dient.

2.  Widerspruch gegen Direktwerbung

Unter Umständen werden Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet um Direktwerbung zu betreiben. Gegen eine solche Verarbeitung haben Sie das Recht jederzeit Widerspruch einzulegen. Dies gilt ebenfalls für das Profiling, soweit es mit der Direktwerbung in Verbindung steht.

Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und ist zu richten an:

 

TK Finanzierungen
Torsten Kotzan
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0176/64230669
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Einwilligungserklärung

 

Ich bin einverstanden, dass die folgenden besonderen Kategorien von personenbezogenen Daten im Rahmen des Geschäftszweckes verarbeitet werden:

  • Rassische und ethnische Herkunft
  • Religiöse oder weltanschauliche Überzeugungen
  • Gewerkschaftszugehörigkeit
  • Genetische Daten
  • Biometrische Daten
  • Gesundheitsdaten
  • und die unter Punkt 2 aufgeführten Daten

Ich erkläre mich ferner einverstanden, dass meine personenbezogenen Daten, zu folgenden, weiteren Zwecken verarbeitet werden dürfen (bitte ankreuzen):

 

Wie darf eine Kontaktaufnahme erfolgen?

 

per Telefon, per Fax, per Post, per E-Mail, über sonstige Medien; wie z.B. WhatsApp und/oder SMS

 

Wofür erfolgt die Kontaktaufnahme?

 

zu Werbe- und Marketingzwecken, zur Vorstellung weiterer Produkte und/oder Dienstleistungen für weitere, qualifizierte Angebote

 

Ich bin mit vorgenanntem Datenaustausch Punkt 4 einverstanden.

 

Diese Einwilligung kann jederzeit ohne Angabe von Gründen – jedoch nur für die Zukunft – widerrufen werden. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt davon unberührt. Die Rechte auf Auskunft, Berichtigung, Löschung oder Sperrung der personenbezogenen Daten können jederzeit gegenüber dem Makler sowie den zuvor genannten Stellen geltend gemacht werden.

Impressum

Angaben gemäß § 5 TMG

Torsten Kotzan
Immobiliendarlehnsvermittler
Ungerather Straße 51
41366 Schwalmtal

Kontakt

Telefon: +49 176-64230669
E-Mail: anfrage@tk-finanzierungen.de

Verbraucher­streit­beilegung/Universal­schlichtungs­stelle

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